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    和信贷、凤凰金融联姻3个多月,也有了一些成果

    今年1月,和信贷宣布出资2亿人民币收购凤凰金融集团旗下全资子公司凤凰智信5.88%股权。

    这个消息在当时引起广泛关注。

    根据当时的媒体报道,两家平台将开展“百亿级消费信贷合作”。

    时隔3个多月,两家公司的合作情况也逐渐明朗。

    我们今天就来聊聊这件事情。

    凤凰金融旗下网贷平台凤凰智信资产类型主要为个人信贷,目前平台有凤储计划、凤盈计划和散标三类产品,其中的凤储计划、凤盈计划也由多个散标构成。

    从两个计划类产品的债权明细中可以看到,包含的项目名称约有凤灵珑-HXXX、凤灵珑-HXYL、凤灵珑-RQRD、凤灵珑-MLJR等几类。

    虽然满标后不能再查看标的产品合同,我们无法得知其他三个资产来源方具体为哪家,但是通过查询可知,凤灵珑-HXXX类资产均来自于和信贷关联公司——和信信息服务有限公司,并且多数为凤盈计划中的36个月借款标的。

    根据凤灵珑-HXXX类标的的《产品合同范本》,和信信息服务有限公司作为丁方,通过凤凰金融发布借款项目融资信息,同时,和信信息需为投资人和借款人的债权债务提供贷后管理工作。

    合同提到,和信信息需要对借款项目真实性进行核查,并承担代偿责任,并且代偿责任不能委托给任何第三方。

    如果借款人未在约定时间还款,北京银行会将应还款项从和信信息的资金交易账户划拨到出借人的资金账户。

    另外,和信信息还需要向凤凰金融支付一定的平台服务费。

    单从上述条款来看,和信信息在合作双方中处于相对更重要的地位,要对借款项目进行审核、代偿,还要向凤凰金融支付服务费。如果和信信息出现问题,凤凰金融将受到不小影响。

    截至2019年3月底,凤凰智信累计借贷金额为2432.59亿元,待收余额102亿元,累计代偿达44.33亿元。

    虽然目前没有明确信息表明和信信息所提供的资产总量具体为多少,但是通过统计债权项目编号为凤灵珑-HXXX的凤盈计划36月期产品,可知4月1日至4月9日晚8点,来自和信信息的项目发标情况如下,借款项目总金额至少为3405.01万元。

    仅统计凤盈计划36期产品,不包含散标等

    以此估算,和信信息每月约向凤凰智信提供1.14亿资产。

    不过,由于历史标的仅显示50页,我们无法得知和信信息所提供资产上线的具体时间,但据报道,1月份已有该类资产,那么按照上述数据粗略估算,1月初至今和信信息提供的总资产量约3.75亿元。

    从预估数据看,和信信息目前对凤凰金融提供的资产不多,但是因其所提供的底层资产期限长达36个月,现在仅接入3个多月,还远未跑完一个贷款周期,风险情况尚不明确。据估算,和信信息在贷资产已占凤凰金融总待收的3.6%左右。同时,该类资产还在持续接入中,目前还很难预估后期表现。

    目前,和信体系下的和信贷被反馈存在退出慢的情况。

    有投资人反馈,和信贷有产品退出需半年多。

    据和信贷客服回复,退出慢的产品(踏实赚现已下线)目前还在按照退出时间排队债转,2019年4月9日的正常退出排到2018-10-1007:46:58--2018-10-1110:00:34。

    和信贷目前在三方债转的折扣大致在九折左右。

    从过去三个季度的财报来看,和信贷营收、利润等均有较大幅度缩减。截止到2018年6月30日、2018年9月30日、2018年12月30日,其净利润分别为2970万美元、-1740万美元、-959.28万美元。

    所以,接入外部资产也会考验凤凰金融的风控、贷后管理等能力。

    去年,凤凰金融的定期产品(现已下线)多次被爆逾期,先后踩雷海航、华信、三胞集团。

    据了解,海航事件已解决,逾期近半年的华信、三胞集团相关定期产品仍未还款完成。

    多位投资人反馈,所投资的华信集团逾期项目还款时间多次推延。

    “第一次说延期到2018年底,后面又短信通知延期到2019年6月30号,但是前段时间居然又打电话说,未来两年内还清。”

    根据投资人提供的华信集团公告,回款时间由最初的三个月内延期至今年6月30日。

    三胞集团相关逾期项目同样也由原定的2018年12月31日前还款,再次延期至2019年6月30日。

    目前华信、三胞集团项目整体还款情况暂时无法得知。

    虽然对应资产类型不同,但从某个角度看,凤凰金融的风控手段或需一定的提升。

    如果按照当时和信贷与凤凰金融“百亿级消费信贷合作”的说法,或许在不久之后,和信系资产将达后者待收半数甚至以上。

    那么,到时候两家平台大概就真的“同生死,共存亡”了。

    文章来源:布谷新金融


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